Отправить заявку

Заказать звонок

Заказать звонок

Как получить от государства 650 тыс.руб.

Если вы официально трудоустроены, исправно из года в год выплачиваете государству подоходный налог и при этом до сих пор не воспользовались своим правом получить налоговый вычет при покупке квартиры, постройке дома и компенсации процентов по ипотеке, то вам обязательно стоит прочитать эту статью от начала и до конца. Ваше право на налоговый вычет законодательно закреплено и подробно описано в статье №220 Налогового Кодекса РФ, а также будет детально и на конкретных примерах растолковано нашим ведущим юристом. Сегодня мы расскажем вам обо все тонкостях оформления налогового вычета при покупке квартиры с учетом всех изменений в законодательстве за 2015 и 2016 год, а также детально объясним кому, когда, сколько и как можно получить возврат денег за покупку квартиры.

Кому положен налоговый вычет при покупке квартиры?

Самыми частыми вопросами, с которыми сталкиваются наши юристы, являются: кто и сколько раз может получить налоговый вычет при покупке квартиры. Отвечаем: Законное право получить налоговый вычет за покупку квартиры имеет каждый официально трудоустроенный гражданин РФ, за которого работодатель ежемесячно отчисляет подоходный налог с его трудовой деятельности в размере 13%. В этом же размере (13%) гражданин и может вернуть деньги от приобретенной недвижимости, а точнее в следующих случаях:

  1. Непосредственная покупка жилья (квартира, дом, комната);
  2. Постройка собственного дома;
  3. Любые расходы на ремонт и отделку новоиспеченного жилого имущества (главное при этом сохранять все чеки);
  4. Также вы имеет право вернуть деньги за уплату процентов по ипотечному кредиту.

Кому вернуть деньги не удастся?

Вернуть подоходный налог за покупку квартиры не получится, если:

Сколько раз можно получать налоговый вычет при покупке квартиры?

В ответе на этот вопрос возможны два варианта:

Сколько денег вернут?

Итак, на какую сумму государственной компенсации вы можете рассчитывать при покупке квартиры после 1 января 2014 года? Отвечаем: Ваш максимальный лимит на возврат подоходного налога с покупки квартиры – 2 000 000 рублей (за всю жизнь). Вернуть вы можете 13% с этой суммы, т.е. 260 000 рублей и не более того. За каждый календарный год вы можете вернуть сумму, равную вашему подоходному налогу, который за вас платит государству ваш работодатель (13 процентов) за отчетный год, при этом остаток от полагающихся вам средств не сгорает, и в последующие годы вы также сможете оформлять возврат, пока не исчерпаете свой лимит. Но подавать декларации о доходах в налоговую инспекцию вы имеет право только за текущий или максимум за три предыдущих года, но об этом чуть позже. Для начала давайте окончательно разберемся с суммой налоговой компенсации, на которую вы можете рассчитывать при покупке квартиры. Чтобы все стало окончательно и предельно ясно, разберем два конкретных примера.

Пример расчета налогового вычета за покупку квартиры

Оба примера разбираем для жилья приобретенного после 1января 2014 года.

Пример 1: В начале 2015 года вы купили квартиру за 2 500 000 рублей. Весь год вы официально работали и получали заработную плату в размере 60 000 рублей в месяц. Таким образом, в начале 2016 года вы имеете право обратиться в вашу налоговую инспекцию по месту жительства и написать заявление на возврат средств за приобретенное имущество. Максимум, что вам положено в этом случае – это 13% от 2 000 000, т.е. всего 260 000 рублей. Т.к. ваши годовые отчисления подоходного налога за 2015 год составили суммарно 93 600 рублей (60 000*0,13*12), то именно на такую сумму возврата (93 600) в 2016 году вы сможете рассчитывать. Остальные деньги вам будут возвращать в последующие годы, если вы все так же будете официально трудоустроены. К примеру, в 2016 году вы официально отработали только три месяца с зарплатой 20 000 рублей, соответственно в начале 2017 вы можете получить налоговый вычет равный 7800 рублям (20 000*0,13*3). Таким образом на последующие годы у вас еще останется сумма для возврата равная 158 600 рублей (260 000 – 93 000 - 7800).

Пример 2. Вы приобрели квартиру стоимостью 1 500 000 и оформили за ее покупку налоговый вычет. В данном случае вы можете рассчитывать на 195 000 рублей (13% от 1 500 000). Но позже вы купили еще одну квартиру стоимостью 2 000 000 рублей. Соответственно, согласно законодательству, с данной покупки вы можете вернуть еще 65 000 рублей (13% от 500 000), так как суммарный лимит для возврата ограничен суммой в 2 000 000 рублей.

Необходимые документы

Чтобы вернуть себе налог за покупку квартиры, прежде всего нужно составить заявление по установленному образцу и предоставить все нижеперечисленные документы с копиями в свою налоговую инспекцию по месту жительства. Итак, утвержденный на 2016 год список необходимых документов для получения имущественного налогового вычета выглядит следующим образом:

Помимо вышеперечисленных обязательных документов налоговый орган может также потребовать от вас заполнить заявления о распределении вычета между супругами, если вы состоите в официальном браке. Ниже вы можете скачать и ознакомиться с образцами требуемых к заполнению заявлений.

Когда подавать документы и за какой период можно вернуть налог?

Документы на возврат имущественного налога при покупке квартиры вы можете, начиная с того момента, как полностью рассчитаетесь за приобретаемое жилье и получите на руки документы на право владения недвижимым имуществом:

Также у вас на руках в обязательном порядке должны присутствовать все платежные документы, подтверждающие ваши расходы на приобретенное жилье. Как правило, подача документов на возврат средств происходит в начале каждого календарного года. Лучше всего обращаться в налоговую со второй половины января (сразу после новогодних каникул).

Кроме того, если вы приобретали квартиру несколько лет назад, то вы также можете получить за нее налоговый вычет, причем у вас есть право подать декларацию о доходах за три предыдущих года. Т.е. например, вы купили квартиру в 2016 году и забыли воспользоваться своим правом на возврат налога. Спустя пять лет, в 2021 году, вы одумались и обратились в налоговую инспекцию с соответствующим заявлением. Все эти пять лет вы честно работали и имели официальный доход, но вот только воспользоваться своими отчислениями в казну вы сможете всего за три года, предшествующих моменту обращения за вычетом. В данном случает это 2020, 2019 и 2018 года. Если за это время ваш суммарный подоходный налог оказался меньше положенной вам суммы возврата (смотрите пункт «Сколько денег вернут?»), то оставшуюся часть суммы вы спокойно можете получить в последующие годы.

Процесс получения налогового вычета

Самый оптимальный способ: получение самостоятельно через обращение в свою налоговую инспекцию. Пусть придется немного посуетиться и побегать за справками, собирая их по разным инстанциям, зато в итоге процедура окажется намного дешевле, нежели обращение в специализированную фирму.

Если же вам не хочется этим заниматься самостоятельно, или у вас просто нет на это времени, то наш юрист онлайн готов дать вам бесплатную консультацию, как можно значительно ускорить и упростить весь этот процесс.

Для получения налогового имущественного вычета в 2016 году нужно заполнить новую декларацию по установленной форме 3-НДФЛ и приложить ее к собранным документам (в списке необходимых документов она также присутствует). Вместе с копиями пакет документов передается дежурному работнику налоговой службы, после чего он в течение определенного времени их проверит и, если все было сделано правильно, вскоре вам придет долгожданный денежный перевод. Как правило, рассмотрение заявок и принятие по ним решений происходит в срок от двух до четырех месяцев.

Как получить вычет в виде наличных выплат от своего работодателя?

Получить налоговый вычет за покупку квартиры можно и без обращения в налоговую инспекцию. А точнее вам придется обратиться туда только один раз с целью подтвердить ваше право на налоговый вычет. Для этого от вас потребуется подготовить копии всех документов, описанных выше и заполнить заявление «о подтверждении права налогоплательщика на получение имущественных налоговых вычетов», бланк которого вы можете скачать ниже.

После получения письменного уведомления из налоговой инспекции, подтверждающего ваше право на вычет (обычно на рассмотрение заявки и подготовку решения у налоговиков уходит около 30 дней) вам необходимо обратиться к своему непосредственному работодателю и предоставить ему это уведомление о праве получения налогового вычета. С месяца предоставления вами такого уведомления, бухгалтерия должна начислять вам зарплату без вычета подоходного налога.

Мы получаем только 87% зарплаты, поскольку 13% отдаем государству. Эти деньги можно вернуть, например, купив квартиру, — как, рассказывает «Газета.Ru». Налоговый вычет – это бонус от государства для добросовестных налогоплательщиков. По сути, часть зарплаты, отданная на налоги, возвращается обратно. В том числе при покупке жилья — тогда это называется имущественным вычетом. Ему посвящена статья 220 Налогового кодекса России.

Кто может вернуть деньги:
Сотрудники с белой зарплатой или предприниматели, работающие по общей системе налогообложения. Главное условие – человек должен платить подоходный налог, потому что именно его возвращают. «Налоговый вычет распространяется на все доходы, с которых был уплачен НДФЛ в течение трех лет до покупки жилья», — поясняет юрист компании «Юков и партнеры» Дмитрий Анищенко. Естественно, претендовать на выплаты может только собственник квартиры.

Из чего вычитаем:
Вычет можно получить, купив квартиру, комнату или долю, дом или участок под индивидуальное жилищное строительство. И даже на ремонт, если застройщик сдал квартиру без отделки. Для ипотечного жилья можно вернуть часть суммы с процентов по кредиту.

Какую сумму можно получить:
Если купить квартиру сейчас, можно рассчитывать максимум на 650 тыс. руб., причем такая сумма актуальна только для ипотечного жилья. Из чего она складывается: максимальная сумма «живых» денег, с которой можно сделать вычет, – 2 млн руб. (пункт 3 статьи 220 Налогового кодекса). В случае ипотеки к ним прибавляются еще максимум 390 тыс., которые можно получить с процентов по кредиту, здесь ограничение – 3 млн руб. (пункт 4 статьи 220 Налогового кодекса). Итак:

Когда вернутся деньги:
Документы подаются не раньше чем на следующий год после покупки. Ограничений по сроку давности нет. Если зарплата небольшая, деньги придется возвращать годами. Государство не отдаст больше, чем получило. «Имущественный вычет не превышает суммы, удержанной работодателем. При заработке 1 млн руб. в год отчисления в бюджет составляют 130 тыс. Именно столько вернет налоговая», — комментирует Кирилл Лобанов, партнер адвокатского бюро «Шабарин и партнеры». Остаток переносится на следующий год. Налоги вычитаются до тех пор, пока не вернется вся сумма. Пример расчета: Иван купил квартиру за 5 млн руб.: 2 млн внес сам, еще 3 взял в ипотеку под 12% на 5 лет. Он может рассчитывать на налоговый вычет 260 тыс. руб. с 2 млн и на 234 тыс. руб. с процентов по ипотеке (1,8 млн за 5 лет). Всего 494 тыс. руб. При зарплате в 70 тыс. в месяц Иван каждый год отдает государству 109 200 руб. налогов. Получается, что его налоговый вычет полностью вернется примерно за 4,5 года.

Оформление. Какие документы собрать:
Придется собрать толстую стопку документов. К счастью, все их достать довольно легко. Понадобятся:

  1. Паспорт или заменяющий его документ. Копии первых страниц и прописки.
  2. Справка о доходах (2-НДФЛ). Это стандартный документ, который без проблем выдается на работе. Если работодателей несколько или за год они менялись — справки берутся везде.
  3. Договор купли-продажи или долевого участия.
  4. Любой документ об оплате жилья. Это могут быть платежные поручения, квитанции или расписки.
  5. Свидетельство о регистрации права собственности.
  6. Акт приема-передачи жилья, если квартира приобреталась не по договору купли-продажи.
  7. Налоговая декларация (3-НДФЛ). Заполняется на основе справки с работы и других документов, бланк можно скачать в интернете.
  8. Заявление на возврат налога. Там указывается информация о счете, на который вернутся деньги. Образец также можно найти в сети.

Если жилье ипотечное, к списку документов добавляются кредитный договор и справка о выплаченных процентах за год. Ее выдают в банке. А при оформлении вычета на строительство или ремонт налоговая потребует также чеки на стройматериалы. А значит, о налоговом вычете нужно помнить с самого начала ремонта или стройки и кропотливо собирать платежные документы.

Как получить вычет:

Шаг 1: Документы.
Собирается стопка необходимых бумаг, заполняется налоговая декларация 3-НДФЛ, пишется заявление. Налоговая забирает оригиналы только нескольких документов, для остальных нужны копии, поэтому проще сразу сделать копии всего. Заверять их у нотариуса не обязательно, но потребуется на каждой странице написать «копия верна», подпись, расшифровку и дату.

Шаг 2: Налоговая.
Собранные документы передаются в налоговую. Можно не только сдать лично, но и отправить по почте. Но в этом случае есть риск, что об отказе или необходимости исправить какой-то документ станет известно через два-три месяца.

Шаг 3: Деньги.
Налоговая проверяет документы. По закону это должно занять не больше трех месяцев. Если результат положительный, конец проверки запускает счетчик: деньги должны прийти в течение 30 дней. «В налоговой по месту моей прописки обычно огромные очереди. К счастью, мне удалось сдать документы за 20 минут. На них поставили печать «проверено» и сказали ждать выплаты три месяца», — делится опытом Александр из Москвы.

Другой способ:
Деньги можно получить и через работодателя. Этот способ подробно описан в пункте 8 статьи 220 Налогового кодекса. Примерно такой же пакет документов приносится на место службы, и компания перестает вычитать из зарплаты налог 13% каждый месяц. При этом право на вычет все равно нужно подтверждать в налоговой. Плюс один: возвращать деньги можно начать сразу, не дожидаясь следующего года. Стоит учесть и минусы: например, в законодательстве до сих пор не прописано, что делать с вычетом при смене работы или ликвидации компании. Поэтому пока такой способ встречается довольно редко.
А пока вы думаете как вы сможете вернуть ваши деньги, мы можем предложить вам купить 1 комнатную квартиру в центре города, в кризис появилось большое количество выгодных объектов  в центре или расширенном центре.